QUARTA-FEIRA, 12 DE DEZEMBRO DE 2018 - Horário 11:39
Pirâmides Financeiras: como identificá-las e prevenir-se da ação de estelionatários
Mercado Financeiro / Pirâmides Financeiras são modelos de negócio que funcionam recrutando membros e que ao invés de fornecer produtos/serviços reais, promete lucros aos que inscreverem novos membros no negócio. A pirâmide paga os investidores antigos com dinheiro dos novos investidores. Esse esquema é insustentável, ilegal e gera graves prejuízos aos que permanecem no negócio.
O primeiro esquema conhecido de pirâmide financeira foi estruturado nos EUA pelo Ítalo Americano Carlo Ponzi em 1919. Ponzi fazia arbitragem (uma prática legal) usando selos postais de resposta internacionais que poderiam ser revendidos com ágio. Ponzi prometia devolver 50% do investimento em 45 dias ou 100% em 90 dias. Mas, em lugar de aplicar o dinheiro, redistribuía o valor pago pelos novos participantes. O sucesso do esquema atraiu milhares de investidores. A fraude permaneceu até 1920 quando Ponzi foi preso e deportado para a Itália. Morreu pobre no ano de 1949 na cidade do Rio de Janeiro.
O Economista Diercio Ferreira, Educador Financeiro formado pela metodologia DSOP alerta que este modelo é completamente insustentável e exemplifica que se o negócio girar sucessivamente com dez pessoas indicando dez novos membros todo mês, exponencialmente em 11 meses a pirâmide atingiria 10 (dez) bilhões de pessoas (mais que a população mundial). A pirâmide naturalmente vai quebrar e muitos investidores perderão dinheiro.
Estelionatários podem lucrar sem gastar nada, bastando incluir membros fictícios (falsos associados) na parte superior da pirâmide, garantindo que estes "fantasmas" lucrem antes dos reais participantes que sofrerão prejuízos quando a pirâmide fatalmente colapsar.
Como identificar Pirâmides Financeiras
A principal característica de uma pirâmide financeira é que os lucros dependem do recrutamento de participantes adicionais, além da ausência de um produto ou serviço a ser comercializado ou existindo um produto/serviço este é vendido a preços superfaturados para outros membros afiliados. No entanto, a comercialização do produto/serviço não é relevante porque o foco da estratégia está no recrutamento de novos investidores.
A Pirâmide Financeira promete altos retornos sem riscos num lapso temporal muito curto. Promete fluxos regulares de rendimentos, independentemente das reais condições da economia do país.
Os proprietários da Pirâmide em geral abusam da exibição do luxo e da riqueza como forma de atrair adeptos, apresentam-se dentro aviões, mansões, iates e carros de luxo como símbolo de seu sucesso.
Outra característica é que os supostos investimentos e seus participantes em geral não estão registrados em órgãos de controle como a CVM - Comissão de Valores Mobiliários ou a ABF Associação Brasileira de Franquias. As pirâmides financeiras não possuem qualquer vínculo com as normas legais, trabalhistas ou tributárias.
Apesar de algumas pirâmides financeiras apresentarem-se como MMN - Marketing Multinível, salientamos que o MMN é uma prática legítima para a venda de produtos e serviços reais classificado no Brasil como venda direta.
7 passos para prevenir-se das Pirâmides Financeiras
1. Descubra seu perfil como investidor e sua real condição financeira
Os bancos e corretoras são legalmente obrigados a realizar a API - Analise do Perfil do investidor. Faça o teste e verifique se seu perfil é conservador, moderado ou agressivo e compatível com o tipo de investimento proposto.
Sugerimos que faça o Teste de Perfil para identificar sua real condição financeira entre os perfis Investidor, equilibrado ou endividado. Estas são ferramentas úteis que lhe ajudarão num processo de tomada de decisão de investimento.
2. Seja cético
Fique atento quanto a promessas de altos retornos ou rendimentos imediatos em um curto período de tempo sem riscos ou com riscos quase nulos, isso pode envolver algum tipo de fraude. Seja extremamente cauteloso se a rentabilidade estiver sendo gerada por algo que você nunca ouviu falar. Embora existam oportunidades legítimas de obter altos retornos, você precisa ser cauteloso. Ninguém pode prever com precisão o desempenho de um investimento.
3. Verifique se produtos ou serviços reais estão sendo vendidos
Examine se algum produto ou serviço real está sendo comercializado. Verifique se os produtos/serviços estão sendo úteis apenas como caminho para que outras pessoas que serão recrutadas entrem na pirâmide e se qualifiquem como membros. Esta é uma das marcas de uma pirâmide financeira que se disfarça como marketing Multinível. Você deve ser capaz de vender um produto/serviço que muitas pessoas irão comprar e usar.
3. Foco em Recrutamento
O esquema de Ponzi é uma forma de investimento hierarquizado. Começa com pessoas que recrutam outras para investir em vários esquemas diferentes. Estes, por sua vez, recrutam outros investidores. Aos novos investidores é prometida uma elevada rentabilidade de seus investimentos.
4. Histórico do investimento
Verifique como o investimento foi realizado no passado. Se eles não lhe derem informações, ou as informações que você recebe não puderem ser verificadas, isso lhe diz que o investimento não é bom.
5. Suspeite de ofertas não solicitadas
Caso alguém entre em contato com você de forma inesperada, convidando-o para um seminário de investimentos patrocinado por pessoa/empresa desconhecida no mercado financeiro e de capitais, acenda um alerta vermelho. Os golpes de investimento geralmente têm como alvo pessoas idosas, pessoas próximas ou aposentadas.
6. Seja cauteloso
Pessoas querem criar um senso de urgência para levar outras pessoas a investir. Quando você for confrontado com esse tipo de técnica de vendas, dê um passo para trás e pergunte a si mesmo: "com que freqüência uma oportunidade é única na vida?". A resposta é quase sempre nunca. 
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