TERÇA-FEIRA, 20 DE MARÇO DE 2018 - Horário 18:12
Pesquisa mostra os benefícios econômicos e sociais do novo Cadastro Positivo por estado e região do país
Negócio / Qual o impacto da introdução do novo modelo de Cadastro Positivo, com inclusão automática dos consumidores, na economia dos estados brasileiros? Para responder a essa pergunta, a ANBC (Associação Nacional dos Bureaus de Crédito) pediu à Serasa Experian que ampliasse uma pesquisa divulgada no ano passado, que constatou que o novo CP pode inserir até 22 milhões de consumidores no mercado de crédito nacional, e mais de R$ 1 trilhão na economia brasileira.¹
De acordo com a pesquisa ampliada e atualizada, a região Norte é a que apresenta o maior índice de inadimplência em relação à população (46,9%). Também na região, o Amapá e Roraima, respectivamente com 57,6% e 56,6%, são os estados com mais inadimplentes no país.
Na outra ponta, a região sul, com 34,9%, é a que apresenta a menor inadimplência. E Santa Catarina, com 33,8% de inadimplentes, é o estado com menor índice, bem abaixo da média nacional, que é de 40,3%.
Independente da localização, o novo Cadastro Positivo tende a promover uma redução de até 45% na inadimplência e poderá adicionar cerca de 22 milhões ao mercado de crédito no Brasil. De modo geral, o acréscimo de consumidores ao crédito fica em torno de 10% da população de cada estado. Neste item, vale destacar o caso do Mato Grosso do Sul. Segundo a pesquisa, o estado, que tem uma população total de 2,7 milhões de habitantes, deverá agregar cerca de 570 mil pessoas ou mais de 20% do total ao mercado de crédito com o novo cadastro. Atualmente, essas pessoas não têm acesso ao crédito por terem pontuação de crédito baixa devido à falta de informação sobre eles, e não por serem inadimplentes.? ?
"A inclusão de mais pessoas e a ampliação do crédito para quem já está no mercado, proporcionadas pelo novo modelo de Cadastro Positivo, têm potencial de baixar os juros dos empréstimos e financiamentos", observa Elias Sfeir, presidente da ANBC - Associação Nacional dos Bureaus de Crédito. "E juros mais baixos permitem que se tome mais crédito sem prejuízo da capacidade de pagamento do consumidor, ou seja, o novo Cadastro Positivo tem potencial para reduzir os altos níveis de inadimplência"?, completa.
Resumo dos Principais Benefícios
Crédito mais acessível e barato por meio da pontuação de crédito
A diminuição dos riscos na oferta de crédito possibilita juros mais baixos e maior concorrência no mercado de crédito. O empoderamento do tomador de crédito -- quer seja um consumidor, PME ou um empreendedor -- por meio da pontuação de crédito poderá reduzir a inadimplência em até 45%. A lei possibilitará a inclusão de 22 milhões de pessoas no mercado de crédito, e mesmo quem não tem comprovação de renda poderá ter acesso ao crédito graças a seu CP.
Aumento do emprego devido ao aquecimento da economia
Esse instrumento pode aumentar o PIB anual em 0.54% a.a. e pode injetar a médio prazo até R$ 1,1 trilhão na economia, e uma economia aquecida gera empregos e aumenta a renda dos cidadãos.
Avaliação de crédito mais justa com base em pontuação ou escore
O CP reverte o cenário de decisão de crédito por parâmetros negativos. O histórico positivo passa a ser mais relevante.Cidadãos com bom histórico, mas que enfrentaram situação de inadimplência serão avaliados também pelas contas pagas em dia.
Melhoria de crédito para as classes menos favorecidas
Consumidores nas piores faixas de escore e que, em sua grande maioria, possuem menor renda, são aqueles que mais ganham com o CP. Um estudo realizado pela Serasa Experian estima que 60% dos menos favorecidos teriam elevação em seu escore com o novo CP.
Controle do consumidor sobre suas informações
A lei atende aos requisitos do Código de Defesa do Consumidor, pois o cancelamento de cadastro pode ser feito a qualquer momento. No sistema atual (adesão voluntária) os dados do histórico de crédito como pagamentos de contas e empréstimos ficam abertos a todos os consulentes (lojas, bancos, financeiras, empresas de serviços públicos, etc. Com a nova lei esses dados entram automaticamente na pontuação de crédito (escore) e a abertura de dados é feita pelo tomador de crédito junto ao consulente.
Garantia de Privacidade
A pontuação de crédito será composta por dados relativos a empréstimos, financiamentos, crediários, contas de água, luz, gás e telefone. Informações relativas a saúde, deslocamentos ou interações sociais não serão e nem podem (por lei) ser utilizadas.
Sobre a ANBC
A Associação Nacional dos Bureaus de Crédito (ANBC) é uma associação civil de direito privado, sem fins lucrativos que tem como objetivo contribuir para o desenvolvimento sustentável do crédito no Brasil. A entidade congrega os birôs de proteção ao crédito que atuam no território brasileiro e mantém relacionamento com associações internacionais para promover as melhores práticas do setor.
Website: http://anbc.org.br