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A Fundação
Bill e Melinda Gates lançou hoje um novo software de código aberto
para a criação de plataformas de pagamento que ajudará as pessoas sem
acesso a serviços bancários de todo o mundo a acessar serviços
financeiros digitais. O software foi projetado para oferecer um modelo
de referência para interoperabilidade de pagamentos entre bancos e
outros provedores em toda a economia de um país. Está disponível agora,
gratuitamente, para adaptação por desenvolvedores de software e
implementação por bancos, provedores de serviços financeiros e empresas.
Informações sobre o código estão disponíveis no site mojaloop.io.
Dados atuais do Banco Mundial indicam que quase dois bilhões de pessoas
em economias em desenvolvimento não têm conta bancária e perdem os
benefícios e a segurança prestados por serviços financeiros básicos.
Serviços financeiros digitais, como pagamento móvel em celulares, foram
ampliados rapidamente ao longo das últimas duas décadas, porque são
convenientes para os usuários e econômicos para as empresas que querem
atender a novos mercados. No Quênia, aproximadamente 194.000 domicílios
saíram da extrema pobreza devido, em parte, ao acesso ao M-Pesa, uma
plataforma de pagamentos móvel, e da capacidade dos usuários de
economizar dinheiro com mais eficácia. Serviços financeiros digitais
agora estão disponíveis em praticamente 100 países, de acordo com a
GSMA, uma organização que representa as operadoras de redes móveis.
Entretanto, a expansão global desses serviços — especialmente para as
pessoas mais necessitadas do mundo — tem atrasado, em grande parte, por
falta de interoperabilidade entre serviços financeiros digitais e
plataformas de pagamento.
O novo software, chamado Mojaloop,
estabelece um esquema para conectar o setor de serviços financeiros
atual, e pode ser usado como uma solução às barreiras enfrentadas
tradicionalmente pelos bancos e provedores que buscam a
interoperabilidade. Oferecer serviços financeiros para pessoas
necessitadas é proibitivamente desafiador para muitas empresas, porque
elas se esforçam para investir de adequadamente em tecnologia complexa,
enquanto mantêm um compromisso com serviços de baixo custo e inclusivos.
Isto gerou uma preponderância de opções de pagamento de consumo que
estão fora de alcance para muitas pessoas nas economias em
desenvolvimento, ou que limitam a capacidade dos consumidores de
executar transações entre produtos, bancos e fronteiras. Esses e outros
desafios semelhantes têm dissuadido muitas empresas de sequer tentar
entrar nos mercados em desenvolvimento.
O Mojaloop pode ser usado por instituições financeiras e provedores
comerciais para simplificar e reduzir o custo de desenvolvimento de
plataformas de pagamento inclusivas. Em última análise, o software foi
projetado para servir como um modelo para sistemas nacionais de
distribuição de pagamentos que, por exemplo, permitem que a carteira
digital de uma pessoa se conecte com a conta bancária do empregador e a
conta da escola do filho, para realizar transações mensais. O código
também pode ser aplicado para adaptar e melhorar os serviços existentes.
"A interoperabilidade dos pagamentos digitais tem sido o problema mais
complexo para o setor de serviços financeiros superar. Com o Mojaloop,
nossos parceiros tecnológicos finalmente alcançaram uma solução que pode
ser aplicada a qualquer serviço, e convidamos o setor de pagamentos e
bancos a explorar e testar essa ferramenta", disse Kosta Peric, diretor
adjunto de serviços financeiros para os necessitados da Fundação Gates.
"Da mesma forma que a internet revolucionou a comunicação digital,
soluções de código aberto como Mojaloop podem estimular a inovação e
democratizar o acesso a pagamentos digitais, capacitando bilhões de
novos clientes e impulsionando um enorme crescimento econômico em
mercados em desenvolvimento".
O Mojaloop (palavra criada a partir da palavra Swahili "moja", que
significa "um") foi criado em parceria com as desenvolvedoras de
tecnologia financeira Ripple, Dwolla, ModusBox, Crosslake Technologies e
Software Group, usando tecnologia de ponta, como o protocolo
Interledger, uma solução de liquidação financeira entre diversos
provedores em seus sistemas individuais. Junta-se a outros promissores
produtos de software financeiro digital, mas é o primeiro modelo que
pode ajudar a ampliar a interoperabilidade de provedores de pagamento
móvel para qualquer banco, comerciante ou instituição governamental numa
economia de consumo de uma maneira que atende especificamente às
necessidades de pessoas necessitadas.
"A interoperabilidade é necessária para inclusão financeira e maturidade
do mercado, mas é algo complexo de alcançar", disse Benno Ndulu,
dirigente do Banco da Tanzânia, o banco nacional do país. "Estamos
empolgados por explorar a implementação disto, por poder simplificar
essa capacidade para empresas e governos, e acelerar o acesso a serviços
financeiros."
"À medida que modernizamos e desenvolvemos uma infraestrutura de
pagamentos nacional e transnacional na África, a única maneira de
alcançar e atender, de maneira sustentável, às comunidades sem acesso a
serviços bancários do mundo é através de novas tecnologias", disse Chris
Hamilton, diretor executivo do BankservAfrica. "Nossa meta como
organização é oferecer plataformas de pagamento nacionais para a próxima
geração de inovadores financeiros, e o Mojaloop oferece algumas novas
opções irresistíveis para fazer isso de maneira que se integre a toda a
economia nacional".
Os desenvolvedores podem acessar o novo software na GitHub, a plataforma
de desenvolvimento de código aberto líder mundial. A plataforma inclui
quatro componentes: uma camada de interoperabilidade, que conecta contas
bancárias, carteiras de pagamento móvel e comerciantes num ciclo aberto;
uma camada de serviços de diretório, que navega pelos diferentes métodos
que os provedores usam para identificar contas em cada lado de uma
transação; uma camada de compensação de transações, que faz com que os
pagamentos sejam imediatos e irrevogáveis; e componentes que protegem
contra a fraude. O software não pertencerá nem será implementado pela
Fundação Gates. Será usado no trabalho contínuo da Fundação de promover
o desenvolvimento de plataformas de pagamento digital em prol dos
necessitados.
O Mojaloop foi criado pelo projeto Level One da Fundação Gates, que visa
estabelecer igualdade de condições econômicas reunindo experiência e
recursos para desenvolver modelos de pagamento inclusivos para
beneficiar as populações necessitadas do mundo. Junto com o
desenvolvimento do Mojaloop, o projeto também reuniu quatro empresas de
sistemas móveis — Ericsson, Huawei, Telepin e Mahindra Comviva — para
desenvolver uma API de código aberto para interoperabilidade de
pagamento móvel. Essas API permitirão que os provedores de dinheiro
móvel se integrem perfeitamente com o Mojaloop e com os produtos
desenvolvidos com o software.
"Para alcançar todo o potencial de dinheiro móvel, precisamos evoluir o
ecossistema de pagamento digital complexo e frequentemente fragmentado
de hoje", disse Shi Yaohong, presidente da linha de produtos de software
da Huawei. "Não vejo a hora de explorar as oportunidades para
potencializar o Mojaloop para nos ajudar a alcançar a nossa meta de
levar serviços financeiros digitais a todos os clientes de baixa renda e
necessitados".
Para ver a documentação técnica, contribuir e usar o software Mojaloop,
acesse github.com/leveloneproject.
Para obter outras informações sobre o projeto Level One, acesse leveloneproject.org.
Sobre a Fundação Bill e Melinda Gates
Orientada pela convicção de que todas as vidas têm igual valor, a
Fundação Bill e Melinda Gates trabalha para ajudar todas as pessoas a
terem uma vida saudável ??e produtiva. Nos países em desenvolvimento, a
Fundação se concentra em melhorar a saúde das pessoas e oferecer
oportunidades para que saiam da fome e da pobreza extrema. Nos Estados
Unidos, a Fundação procura garantir que todas as pessoas, especialmente
aquelas com menos recursos, tenham acesso às oportunidades que precisam
para ter sucesso na escola e na vida. Sediada em Seattle, Washington,
EUA, a Fundação é liderada pela diretora executiva Sue Desmond-Hellmann
e o copresidente William H. Gates Sr., sob a direção de Bill e Melinda
Gates, e Warren Buffett.
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Allison Davis, +1-206-709-3400
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Fonte: BUSINESS WIRE